罗伯逊在债务与收入限制方面保持沉默

财政部长格兰特·罗伯逊(Grant Robertson)现在对新西兰央行是否能够根据借款人的收入限制银行贷款,先前反对这种限制措施守口如瓶

财政部长格兰特罗伯逊不会说他是否热衷于储备银行(RBNZ)有权通过债务对收入(DTI)限制来规范银行贷款。

作为储备银行法案审查第二阶段的一部分,财政部正在咨询是否应将DTI工具添加到银行业监管机构的宏观审慎工具包中。

尽管Robertson过去曾表示他反对DTI首先购买首次购房者,但他现在对这件事情保持缄默。

“RBNZ正在考虑使用宏观审慎工具,现在说它的想法是什么还为时过早,”他告诉interest.co.nz。

“无论如何,任何有关使用这些工具的决定都将成为新西兰联储的事情。”

罗伯逊于2017年6月 - 大选前 - 表示:“全面实施房屋贷款的债务与收入比率将会影响首次购房者努力进入房地产市场。

“成千上万的年轻新西兰人将被排除在房屋所有权的保障之外,这个错误将完全落在国民政府的门口......

“工党不支持首次购房者的债务与收入比率。

“可能存在引入限制的范围,这些限制集中在那些负责大量高负债借贷的投机者身上。”

然后在2018年3月,他告诉interest.co.nz他的“个人”观点没有改变,尽管他正在等待看看储备银行法案的审查结果。

新西兰央行周一公布了新数据集的第一次迭代,该数据集显示了借款人抵押贷款相对于其总收入水平的规模。

新西兰联储长期以来一直推动使用DTI工具。

其部门财务系统政策和分析负责人Toby Fiennes表示,即使它拥有该工具,它现在也“非常不可能”使用它。

他说住房市场的脆弱性已经降低 - 因此新西兰央行一直在降低其贷款价值比(LVR)限制。

财政部在关于新西兰联储应该拥有的权力的咨询文件中解释了DTI和LVR的限制是如何不同但是互补的。

“通过DTI限制,大多数借款人的抵押贷款相对于他们的收入来说并不是非常大,因此他们对收入减少或利率上升的时期更具弹性,”它说。

“通过LVR限制,当房价下跌时,借款人不太可能看到他们的房产权益消失。这使他们更容易管理房价下跌,并提供持续的抵押贷款服务。“

财政部认识到DTI和LVR限制如何阻止某些借款人借款,因此存在争议,侵扰并且具有更大的分配后果。

它还指出,虽然新西兰的期望是暂时使用LVR限制(IE在信贷繁荣时期),但大多数采用LVR和DTI的国家都是永久性的。

因此,它说新西兰联储有权使用贷款限制,不应仅限于暂时适用这些限制。

作为“储备银行法”第2阶段一部分的三个阶段中的第二阶段于8月16日结束。预计立法将于2020年提交议会。

此前由国家领导的政府也对DTI限制及其对首次购房者的影响表示担忧。

作为财政部长,史蒂芬乔伊斯在2017年 将9月大选之前的DTI讨论推向了一边,要求深入分析该工具将如何影响借款人。

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