这是聪明的富人真正用他们的窝蛋做的事情

个人理财很容易失败

投资有很多焦虑。

大多数人认为他们在智力,关系状况和职业成就方面都高于平均水平。社会科学家称之为“虚幻的优越感。”我的商业伙伴斯科特·普瑞茨(Scott Puritz)发现,即使是高于平均水平的人,客观上聪明,富有,成功的专业人士,也似乎挥舞着白旗并承认不理解 - 金钱和投资。

“最令人震惊的事情之一是整个文化中的低水平金融知识,”普利兹告诉华盛顿邮报。“这与教育无关。医生,MBA,企业高管在他们所做的一切事情上都非常称职。但是当谈到投资时,你会遇到大多数负面情绪,尴尬,沮丧和内疚的大锅。它导致瘫痪。“

听起来像你?如果是这样,请不要担心。你不是一个人。据负责监管股票经纪人的行业监管机构FINRA表示,三分之二的美国人无法通过五个问题的金融知识测试。

这是因为金融的基本面很无聊,而且非常积极。要理解它,你需要掌握金钱和时间的相互作用,这对人类来说很难做到。金钱和时间都是抽象。弄清楚它们之间的关系是一个真正的挑战。

正如斯科特解释的那样,结果是即使拥有高等学位和专业成功的人也无法建立一个窝蛋。有趣的是,他们以两种截然不同的方式失败了。

街头教育

一个小组告诉自己,他们不了解金钱,并将责任委托给专业人士。他们得到了“钱人”,他们似乎有能力投入他们的积蓄,几十年就忘记了。

第二组确实得到了更多的教育,但它主要是街头教育。他们开了一个交易账户,掏了几千美元,开始寻找股票提示。

也许新手交易者赚了一点钱,或者他可能会损失一点,但他通常会被市场错误所吸引并坚持下去,自己买卖并没有任何帮助。

由于不同的原因,这两种方法都极具风险。

第一组通过放弃对自己的钱的责任,可能成为骗局的受害者。它一直在发生。但是,他们通常会获得相当不错的投资帮助,但却会为平均长期回报支付极高的费用。

当然,这些费用绝对会吞噬这些回报。典型投资者支付1%的投资建议,另外1%的共同基金以其名义购买。

结果:投资收益的三分之一和高达一半由费用吸收。“钱家伙”承担零风险(这不是他们的钱,而是你的钱),但却获得了巨大的回报。

第二组,大胆的交易员,也可能成为骗局的受害者。细价股,非流动性投资和高杠杆策略只是其中的几个例子。

然而,大多数情况下,业余交易者成为DALBAR效应的受害者,该效应以市场研究公司的名字命名,该公司追踪个人投资者随着时间推移表现不佳的股票市场。

这是因为小投资者认为他知道自己在做什么。因此有很多买卖。

甜蜜点

额外的努力很少得到回报。在截至2017年的20年间,标准普尔500指数SPX,+ 0.74% - 美国大型股票的广泛指数 - 每年回报率为7.2%。这种回归有望每10年翻一番蛋。

相比之下,DALBAR发现,普通个人投资者的回报率仅为2.6%。按照这个速度,将投资账户余额翻倍需要30年。

鉴于风险,智能富人实际上做了什么?关键是降低成本,保持投资过程的一致性,当然还要节省足够的资金来建立一个窝蛋。如果你能做到这一点,那么在无所事事和做得太多之间就有了坚实的中间立场。

甜蜜点是我们所谓的“投资组合指数化”,这是一种低成本投资组合管理形式,它利用股票市场随时间推移而上涨的倾向,让复合化发挥其魔力。

最后一个难题是避免情绪风险,当股票下跌时你最终卖出的可能性。对于许多人来说,拥有无冲突的财务顾问是解决方案。

“我们的一线人是金融治疗师,”斯科特告诉邮报。“他们需要善解人意。人们对他们的钱非常感性。“

的确如此。但有一个答案,即教育自己如何在现实世界中进行风险调整投资。

过了一段时间,你会在这个过程中取得平静,并逐渐接受一个平稳的龙骨,无论市场风吹向何方,都能顺利航行。

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