小额信贷的黄金法则

小额信贷行业存在的目的是为代表金字塔底层的被排斥家庭实现金融包容性。“小额信贷”从20世纪70年代开始稳步发展,当时由Muhammad Yunus教授开创的孟加拉国“格莱珉银行”等组织赋予其正式的制度形式。在印度,它在90年代中期开始大规模适应格莱珉模式的核心通过利用社会抵押品继续依靠穷人信誉的依赖。模特,行业或机构本身的成功始终围绕着以客户为中心。

这意味着能够在她的门口为客户提供服务,包括小额贷款,低周转时间和更频繁的还款。

通过向经济上贫困的家庭提供小额贷款,谦逊地开始,该行业已经赢得了对包容性融资和促进金字塔底层增长的支持的认可。如今,渠道与全能银行,小型金融银行,小额信贷机构和银行通讯员一样多元化。在其目前的形式中,小额信贷机构已经看到了2010年AP危机使其濒临灭绝的最严重时期。

2016年的非货币化再次撼动了行业信心,并震撼了集团的支付纪律。虽然每次危机都对商业模式的基本面构成了严峻的挑战,但它也带来了一系列积极的后果。RBI承认小额信贷作为促进金融包容性的NBFC的单独类别,NBFC-MFIs的专业指导方针,具有数据提交纪律的认可信用局,普遍采用的公平惯例代码以及作为行业自律机构发展的MFIN和Sa-Dhan AP危机的积极成果。同样,非货币化推动了无现金交易的需求和行业中更高水平的IT自动化。在好时坏的时候,这个行业表现出了韧性和灵活性。

在下一阶段的增长和追求卓越的过程中,技术是否应取代大多数人为干预的争论正在兴起。机器学习和人工智能是否会在创造神奇的影响方面发挥关键作用,这将影响小额信贷机构多年来的运作和繁荣方式!好吧,尽管该行业已经走过了漫长的道路,技术发挥了更大的作用,“街上的脚”仍然是小额信贷模式的基础。

虽然提前思考并开始为下一代可持续小额信贷分销模式做准备是令人钦佩的,其中技术是关键驱动因素,但人们不应该忘记更多“高接触”而不是“高接触”导致的基本和经过验证的原则。 '高科技'的方法。虽然技术必将改善交易流程,为决策支持系统提供分析工具,以实现所需的规模和优化运营支出,社会抵押的概念,通过频繁的中心会议的客户参与,辅助IT支持和促进金融知识将继续在可预见的未来,小额信贷的黄金法则。

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